Cuando la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) evalúe la solicitud de licencia de banca múltiple de la Financiera Sustentable de México (Finsus), lo hará con un expediente que incluye antecedentes relevantes en materia de prevención de lavado de dinero vinculados a su estructura de control y con indicios de que esa estructura se extiende al sector de transmisión de dinero y servicios de pago.

De acuerdo con información disponible, CIBanco institución que fue conducida durante más de dos décadas por el grupo directivo encabezado por Jorge Rangel de Alba Brunel acumuló 13 sanciones en materia antilavado por un total de 67 millones de pesos (según el portal público de sanciones CNBV), previo a ser designado por la Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) como «primary money laundering concern» y posteriormente perder su licencia.

En paralelo, Finsus, donde Rangel de Alba participa como accionista fundador con el 8.58% del capital y como Vocal del Comité de Remuneraciones, registra 42 sanciones en materia de prevención de lavado de dinero por un monto de 6.3 millones de pesos. En conjunto, ambas entidades suman 55 sanciones vinculadas a instituciones bajo influencia de la misma estructura familiar. De las 42 sanciones impuestas a Finsus, 10 fueron emitidas el 24 de octubre de 2025 apenas 14 días después de la designación FinCEN contra CIBanco lo que sitúa ambos eventos en una ventana temporal que difícilmente puede considerarse aislada.

Pero las sanciones no son el único antecedente. Registros públicos muestran que la misma familia mantiene posiciones en entidades de pagos: Sacbepayments de México, S.A.P.I. de C.V., regulada por la CNBV como Institución de Fondos de Pago Electrónico, tiene como accionista al 2% a Teresita Plascencia Reyes — esposa de Rangel de Alba — y como apoderado con poderes de dominio a Norman Hagemeister Rey: el mismo yerno de Rangel de Alba que preside el Consejo de Finsus. El 98% de la entidad mexicana pertenece a Sacbe Payments Inc de Florida, presidida por Luis Miguel Osio Barroso, exvicepresidente ejecutivo de CIBanco. El propio Rangel de Alba aparece además como manager de RAL Payments LLC en Texas, entidad que no figura como transmisor de dinero registrado ante FinCEN.

Este contexto cobra relevancia directa en el análisis regulatorio, dado que la transición de una SOFIPO a banca múltiple implica estándares más estrictos en cumplimiento normativo y prevención de operaciones con recursos de procedencia ilícita. Los ahorradores, empleados, proveedores, acreedores y accionistas minoritarios de CIBanco no fueron informados de estas entidades ni de las vinculaciones de sus directivos. Hasta la fecha, no han sido resarcidos.

Finsus no ha emitido una postura pública sobre el conjunto de sanciones, su coincidencia temporal con la designación FinCEN, ni sobre las posiciones de sus directivos en entidades de transmisión de dinero. La investigación en registros de otras jurisdicciones continúa. El proceso de autorización, en manos de la CNBV, determinará si 55 sanciones antilavado y la operación simultánea de infraestructura de pagos por los mismos directivos constituyen factores relevantes para el otorgamiento de una nueva licencia bancaria.

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